Зачем нужны финансовые самоограничения?
Почему не всегда имеет смысл соглашаться на повышение лимита по кредитной карте, в интервью радио Sputnik рассказал руководитель проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Михаил Сергейчик.
Повышение кредитного лимита – не всегда благо для личного или семейного бюджета. Руководитель проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Михаил Сергейчик в интервью радио Sputnik объяснил, чем рискует клиент банка в такой ситуации. По его словам, для банка повышение лимита – это возможность заработать на процентах, а для заемщика – риск потратить больше запланированного.
"Прежде всего, увеличение кредитного лимита – это соблазн потратить больше запланированного и выйти за границы грейс-периода (льготного периода выплаты процентов по кредиту, – ред.) Для банка это повышает вероятность заработать на процентах, поскольку рост лимита по кредитке нередко подстегивает на импульсивные покупки. Даже одна эмоциональная трата по кредитке может затянуть в многолетнюю "карусель" обслуживания процентов", – предупредил Михаил Сергейчик.
Высокий лимит по карте чреват и другими рисками. Например, чем он выше, тем больше вероятность отказа при попытке клиента воспользоваться другим кредитным продуктом, продолжил эксперт.
"Лимит кредитования, даже если он не израсходован полностью, отражается на показателе долговой нагрузки, которая влияет на одобрение заявки на кредитование. Имея кредитную карту с серьезным лимитом, можно получить отказ в одобрении ипотеки, даже если просрочек по кредитке нет, а задолженность небольшая. Происходит это потому, что новый кредитор рассматривает наличие кредитной карты как потенциальное долговое обязательство", – уточнил Михаил Сергейчик.
По его словам, владельцы кредитных карт с высоким лимитом зачастую становятся жертвами аферистов.
"Способы обмана совершенствуются, и даже самый осторожный человек может угодить в ловушку мошенников, которые используют в своих схемах методы социальной инженерии: вводят в заблуждение, используют угрозы и другие личные уязвимости жертвы. Если доступ к кредитному счету будет у мошенников, большой кредитный лимит принесет владельцу карты серьезные финансовые потери", – отметил Михаил Сергейчик.
Контролировать расходы по кредитной карте можно с помощью ограничения лимита, добавил эксперт
"Например, установить лимит по сумме в месяц. Возможность установления лимитов есть в большинстве мобильных банковских приложений. Это удобно, когда кредитка используется регулярно для небольших трат в рамках грейс-периода. Установка лимита позволит не выйти за границы личного бюджета и не переплатить за одолженные у банка деньги. Также в банковском приложении можно установить запрет на оплату кредитной картой покупок в интернете. Это снизит не только риск спонтанных трат, но и риск финансового мошенничества", – заключил Михаил Сергейчик.